التمويل النقدي


الفئة المستهدفة
المواطنين والمواطنات 

عدد المستفيدين
135 ألف

رسوم الخدمة
رسوم رمزية 

الارتباط الاستراتيجي
يرتبط منتج نفاذ مع أحد أهداف البنك الاستراتيجية:
تسهيل الوصول إلى المنتجات التمويلية لممارسة العمل الحر والأسر المنتجة.

الارتباط الاستراتيجي الدولي:
يتقاطع منتج نفاذ مع الهدف التاسع من أهداف التنمية المستدامة التابعة للأمم المتحدة.
يمكن الاطلاع عليه هنا


منتج تمويلي موجه للمواطنين القادرين على العمل ويرغبون في زيادة مدخولاتهم الشهرية، حيث يتيح لهم هذا المنتج الاستفادة من تمويل ميسر يمكّنهم من ممارسة الأعمال الحرة لحسابهم الشخصي.

رحلة العميل:

رحلة-العميل-(1).PNG

برنامج الحوافز لعملاء العمل الحر



برنامج مخصص لدعم ممارسين العمل الحر المستفيدين من منتج نفاذ، ليكون حافزاً للعمل الحر ودافع للأستقرار المهني. 
ويكون الحافز مبلغ مادي يودع في حساب العميل سنوياً ويكون الأشتراك والمتابعة والصرف عبر منصة الحوافز التابعة لإدارة البرنامج. 


 

أهداف البرنامج

 
  
  • قياس الأثر من التمويل عبر إنشاء قاعدة بيانات خاصة بالعمل الحر لدى البنك لمتابعة نشاط عملاء نفاذ.
  • دعم المستفيدين من منتج نفاذ الممارسين للعمل الحر.
  • تعزيز الاستقرار المهني ودافع لزيادة الإنتاجية في نشاط الممارس للعمل الحر مما يساهم في تحقيق الهدف الإستراتيجي من التمويل
  • الربط والتكامل مع منصات العمل الحر في السوق.


 

شروط البرنامج 


   
  • أن يكون لدى العميل تمويل عمل حر قائم.
  • التسجيل في برنامج الحوافز.
  • مضي سنة على صرف التمويل للعميل وأن يكون منتظماً في سداد الأقساط المستحقة.
  • أن يكون حساب العميل في برنامج الحوافز فعال ونشط.
  • استيفاء معايير التحقق لإثبات ممارسته للنشاط الممول عن طريق أحدالمنصات او التطبيقات المعتمدة لدى البنك.
  • ​ألا يتجاوز مقدار الحافز قيمة الرسوم الإدارية المخصومة من أصل التمويل قبل صرفه للعميل.
  • يتم احتساب الحافز بشكل آلي بالنظام البنكي وفق المعايير المحددة للبرنامج.


 

آلية احتساب الحافز

 
  
  • التسجيل وطلب الحافز بعد الحصول على التمويل من خلال بوابة التقديم الإلكتروني.
  • التحقق من إداء طالب الحافز واستحقاقه للحافز بشكل آلي من خلال الربط مع منصات العمل الحر المعتمدة لدى البنك مثل (بحر ، وصل).
  • احتساب قيمة الحافز السنوي من تاريخ صرف التمويل للعميل وفق معايير محددة في البنك.
  • إيداع مبلغ الحافز في حساب المستفيد حسب مصفوفة شرائح الحوافز.


     

 هو منتج موجه لممارسي العمل الحر تم استحداثه بالتزامن مع إطلاق منصة العمل الحر من وزارة الموارد البشرية، الهدف منه دعم فئة العاملين لحساب أنفسهم ولنشر ثقافة العمل الحر والتحفيز لها والتحول من التمويل لأغراض استهلاكيه إلى تمويل تنموي
ويدعم منتج نفاذ النقدي المسارات التالية:

  • مهن الخدمات التخصصية: تمويل نقدي لتمكين من لديه مهارة أو معرفة تخصصية لممارسة العمل الحر مثل(الترجمة، التصميم والإبداع، الرياضة، تقنية المعلومات والاتصالات، الخدمات المحاسبية والقانونية، الاستشارات الفنية والإدارية، الإنتاج الفني والإبداعي، تطوير المحتوى، تطوير التطبيقات، علوم البيانات والتحليل، توصيل الطلبات). 
  • مهن الاسر المنتجة
  • مهن التنمية الريفية 
  • المهن العقارية
  • مهن الحرف اليدوية
  1. أن يكون طالب التمويل سعودي/ ـــة الجنسية.
  2. الا يكون طالب التمويل مدينا لبنك التنمية الاجتماعية بأي قرض.
  3. ألا يقل العمر عن 18 عام هجري ولا يزيد عن 65 عام للمتقدم.
  4. ألا يتجاوز الدخل الشهري لطالب التمويل عن 20 ألف ريال.
  5. أن يقدم طالب التمويل ضمان مقابل التمويل.
  6. اجتياز الفحص الائتماني.
  7. ألا تتجاوز مدة السداد 40 شهر.
  8. أن يحدد العميل نشاط العمل الحر الذي يرغب بمزاولته، مع وجود وثيقة/رخصة تثبت ذلك.
  9. ألا تتجاوز قيمة التمويل 120 ألف ريال وفقاً للملاءة المالية للضامن مع تحديد حد أعلى لقيمة التمويل بـ 32 ألف ريال لمن أعمارهم 20 سنة وأقل.
     
قيمة الرسوم لا تتجاوز 6000 ريال ويتم حسمها من قيمة التمويل قبل تحويله للمستفيد.
 مراعاة للفئة المخدومة وعدم إغراقها بالديون وبالتالي التعثر، معظم الخدمات لا تحتاج تمويل أكثر من هذه المبلغ.
سيتم استكمال إجراءات وألية تصعيد الجهود التحصيلية المعتمدة بالبنك قبل التسجيل كمتعثر في "سمة" حتى الوصول لآخر مراحل التصعيد والمطالبات القانونية.
العاطلين: ليس لديهم وظيفة
الغير مخدومين: ليس لديهم تعامل مالي مع البنوك التجارية، لذا سيمنحه المنتج وثيقة العمل الحر +حساب بنكي للعمل الحر
الراتب الشهري للموظف شامل البدلات .
الأنشطة المعتمدة في منصة العمل الحر التابعةلوزارة الموار البشرية والتنمية الاجتماعية وترخص لها وثيقة عمل حر
تمويل نقدي يصل إلى 120 ألف ريال للمرخصين من قبل منصة العمل الحر في وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية ومدة سداده على 40 شهر.
من خلال بوابة بنك التنمية الاجتماعية واستكمال مراحل الطلب (الدخول عبر النفاذ الوطني – تجاوز الفحص الائتماني – تقديم الضمان – استكمال رفع المستندات المطلوبة- مصادقة جهة العمل بواسطة بوابة الجهات الحكومية ).
قبل صرف التمويل وتحويله لحساب المستفيد.
تمويل العمل الحر هو لممارس العمل الحرولا يتطلب تراخيص لفتح محل تجاري او تقديم سجل تجاري.
نعم متاح لموظفي القطاعين العام والخاص، على ألا يتجاوز الدخل 20,000 ريال .
لا يوجد نسبة سنوية على الاقراض. فقط رسوم إدارية ثابتة يتم استيفائها مرة واحدة
هو منتج واحد موجه للعاملين في المهن المرخصة من منصة العمل الحر
حد التعثر لا يتجاوز 30 ألف ريال غير شاملة فواتير الخدمات
الأنشطة المدرجة في منصة العمل الحر على بوابة وازرة الموارد البشرية الإلكترونية وتم تحديدها كالتالي:
  1. الخدمات التخصصية 
  2. التنمية الريفية 
  3. الحرف اليدوية
  4. المهن العقارية 
مثال: محمد يعمل مراسل في هيئة النقل راتبه لا يتجاوز 5 الاف ريال ولدية هواية التصوير والمونتاج ويحتاج أجهزة لتطوير هوايته التي يكسب منها دخل إضافي، سيستفيد كالتالي:
  1. يحصل على الوثيقة من منصة العمل الحر – وزارة الموارد البشرية
  2. يتقدم بطلب التمويل من بنك التنمية الاجتماعية
  3. اجتياز فحص الأهلية
  4. يحصل على التمويل
 نعم، يشمل الموظفين للقطاعين العام والخاص، على ألا يتجاوز الدخل 20,000 ريال .
هو برنامج مخصص لدعم ممارسي العمل الحر المستفيدين من منتج نفاذ، يعمل على تحفيز ممارسي
العمل الحر ليكون دافعاً لهم للاستقرار المهني وضمان استمرارهم بالعمل .
الحوافز هي مبالغ نقدية تصرف كمكافأة لمن يثبت ممارسته للعمل الحر الممول في أحد المنصات
المعتمدة لدى البنك، و يتم التقييم بشكل مستمر طوال مدة التمويل ويتم صرفه بشكل سنوي نهاية
كل عام ميلادي
الايداع فوري في حساب العميل البنكي المعتمد لدى البنك وذلك في نهاية كل سنة ميلادية بحسب
ما يستحقه كل عميل نتيجة تقيم أدائه خلال العام الميلادي
الحافز لا يتجاوز بالحد الأعلى قيمة الرسوم المخصومة من العميل وقت صرف التمويل ولا يوجد حد
ادنى
يتم التقييم حسب المسار كالتالي :
المسار النقدي : يتم التقييم على عدد المشاريع المنجزة في المنصات المعتمدة لدى البنك مثل بحر
، pTway ، باشنورز
مسار النقل التشاركي : يتم التقييم على على عدد الرحلات وساعات العمل المنفذة في منصة )وصل
، توصيل(
يلزم التسجيل في احد منصات العمل الحر المعتمدة لدى البنك لمتابعة الأداء وتقييمه
التسجيل في البرنامج غير إلزامي، ولكنه يتيح للعميل الاستفادة من المزايا والخدمات لما بعد التمويل مثل: الحوافز – التمويل
الإضافي- الخدمات غير المالية.
الحوافز سنوية طوال مدة التمويل
في حال تجاوز التأخر 6 أقساط لا يمكن التسجيل بالبرنامج الا بعد معالجة المتأخرات .
في حال تجاوز مدة التمويل المحددة بالعقد ستتوقف الحوافز
القائمة المتجددة يتم الإعلان عنها في وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بالبنك والبوابة الالكترونية
وعلى سبيل المثال ) بحر – وصل – توصيل – PTWAY – باشنرورز - ..... (
عن طريق بوابة بنك التنمية الاجتماعية الالكترونية و استكمال المتطلبات التالية:
  • أن يكون لدى العميل تمويل عمل حر قائم.
  • مضي سنة على صرف التمويل للعميل وأن يكون منتظماً في سداد الأقساط المستحقة.
  • التسجيل في أحد المنصات او التطبيقات المعتمدة لدى البنك.
ألا يتجاوز مقدار الحافز قيمة الرسوم الإدارية المخصومة من أصل التمويل قبل صرفه للعميل.
يتم احتساب الحافز بشكل الي بالنظام البنكي بناء على الأداء المسجل في المنصات العمل الحر المعتمدة .

 

تعليقات زوار الموقع
احمد الخزيم جهود مميزة بعد النظام الاكتروني تشكرون عليه والى المزيد

تاريخ التعليق  :

1443/10/10 هجري ، الوقت:07:23 ص

 
جدا ممتاز 👍

تاريخ التعليق  :

1443/04/18 هجري ، الوقت:07:20 ص

 
ما شاء الله صراحه والله يجعلها فاتحة باب لكل شخص عاطل عن العمل ويبحث عن رزقه

تاريخ التعليق  :

1443/04/17 هجري ، الوقت:11:26 م

 
بارك الله الجهود المبذولة من قادة هاذا البلد المبارك وعلى رأسهم سيدي خادم الحرمين الملك سلمان أطال الله في عمره

تاريخ التعليق  :

1443/04/16 هجري ، الوقت:08:12 م

 
فكره ممتازه تساعد على التطوير وشكرا لكل من ساهم في هذا الاقتراح الجميل

تاريخ التعليق  :

1443/04/16 هجري ، الوقت:07:36 م

 
ربي يجعلها في موازين حسناتكم بنفتح المشاريع البسيطه بداية الخير قطرة وبتكون مصدر رزق لنا ولغيرنا بأذن الله

تاريخ التعليق  :

1443/04/13 هجري ، الوقت:10:58 ص

 
يارب يجعلها فاتحه خير و رزق وبركه ع الجميع

تاريخ التعليق  :

1442/10/14 هجري ، الوقت:08:00 ص

 
النتيجة: 3.2 (من 2980 تقييم)

قصص نجاح

شاركنا رأيك

تقييم التمويل الاجتماعي بشكل عام كيف تقيم التمويل الاجتماعي المقدم من البنك؟

مقترحاتكم محل اهتمامنا، تفضل وشاركنا بمقترحك عن منتجات القطاع الثالث

المساعد الذكي
أهلا بك في المساعد الذكي لبنك التنمية الإجتماعية.... نتمنى لك وقت سعيد والوصول لما تريد.